Betriebliche Altersvorsorge (bAV) - private Zusatzrente mit großzügigen Zuschüssen

Als Pflichtversicherte/r in der gesetzlichen Rentenversicherung ist die Betriebliche Altersvorsorge (bAV) auch im Ruhrgebiet, im Rheinland und Oberhausen häufig der optimale Einstig in das Thema Versorgung im Ruhestand. Durch diesen Vorsorgeweg bauen Sie sich eine private Zusatzrente auf oder lassen sich das angesparte Kapital in einer Summe auszahlen.

Viele Gestaltungsmöglichkeiten für die optimale Altersvorsorge

Ist schon die reine Gehaltsumwandlung attraktiv, weil sie durch Steuervorteile und Sozialabgabenfreiheit gefördert wird, kann die betriebliche Altersvorsorge (bAV) darüber hinaus weiter optimiert werden. Viele Arbeitgeber in Oberhausen und dem gesamten Ruhrgebiet leisten schon heute eine Anschubfinanzierung, die tariflich geregelt sein kann, oft aber auch freiwillig gezahlt wird. Ebenso ist die Umwandlung vermögenswirksamer Leistungen (VL) ein großer Hebel, um aus einem geringem Eigenbeitrag eine nennenswerte Zusatzrente im Alter aufzubauen.

Individuelle Beratung ganz nach Ihren Bedürfnissen

Gerne beraten wir Sie bei der Gestaltung der betrieblichen Altersvorsorge, die für Ihre individuelle Situation optimal geeignet ist – sprechen Sie uns an oder vereinbaren Sie einen Rückruf.

Betriebliche Altersvorsorge im Video erklärt

Berechnungsbeispiel für die betriebliche Altersvorsorge (bAV)

Berechnungsbeispiel für eine Angestellte, Bruttogehalt 2500€ mit Steuerklasse I, 15,3% Krankenkassenbeitrag, die nicht kirchensteuerpflichtig ist. Wohnhaft in Oberhausen, NRW, Veranlagungsjahr 2021

	Ist-Zustand	Nach Entgeltum-wandlung	Ersparnis
Bruttogehalt	2.500,00 €	2.500,00 €
VWL (AG-Anteil)	26,59 €	0,00 €
künftige bAV – Entgeltumwandlung (inkl. VWL-Umwandlung AN-Anteil)	0,00 €	73,41 €
künftige bAV – VWL-Umwidmung (Entgeltumwandlung statt VWL AG-Anteil)	0,00 €	26,59 €
künftige bAV – AG Zuschuss zur Entgeltumwandlung	0,00 €	15,00 €
künftige AV – AG Beitrag	0,00 €	0,00 €
Steuerpfl. Brutto	2.526,59 €	2.426,59 €
Lohnsteuer	289,41 €	266,33 €	23,08 €
Solizuschlag	15,91 €	14,64 €	1,27 €
Kirchensteuer	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Summe Steuerbelastung	305,32 €	280,97 €	24,35 €
SV-pflichtiges Brutto	2.526,59 €	2.426,59 €
Rentenversicherung	234,97 €	225,67 €	9,30 €
Arbeitslosenversicherung	30,32 €	29,12 €	1,20 €
Krankenversicherung	193,28 €	185,63 €	7,65 €
Pflegeversicherung	44,85 €	43,07 €	1,78 €
Summ Sozialabgaben	503,42 €	483,49 €	19,93 €
Nettogehalt	1.717,85 €	1.662,13 €
Überweisung VWL	39,88 €	0,00 €
Auszahlung	1.677,97 €	1.662,13 €
Summe Steuer- / SV-Erspanis			44,28 €

Möglichkeiten für eine betriebliche Altersvorsorge

Die bekanntesten Möglichkeiten für eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) sind die Folgenden:

Direktversicherung (meist bei kleineren und mittleren Unternehmen; auch in Oberhausen und im Ruhrgebiet sehr verbreitet)
Pensionskassen
Pensionsfonds
Unterstützungskassen
Direktzusage

Eine Kombination der betrieblichen Altersvorsorge mit einer Absicherung der Berufsunfähigkeit oder Hinterbliebenenvorsorge ist möglich und manchmal auch sinnvoll. Im gemeinsamen Gespräch finden wir heraus, ob diese Kombination zu Ihrer individuellen Situation passt.

Welche Schwierigkeiten können im Zusammenhang mit der bAV auftreten?

Es gibt einige Situationen, in denen für die betriebliche Altersvorsorge etwas Organisationsbedarf anfällt. Diese Punkte werden wir in der Beratung offen und ehrlich mit durchsprechen. Beispiele dafür sind:

Arbeitgeberwechsel
Steuern und Krankenversicherung in der Rentenphase / bei Kapitalauszahlung

Selbstverständlich unterstützen wir von Rhein-Ruhr-Versicherungen Sie bei diesen Situationen mit Ihrer betrieblichen Altersvorsorge.

Und was sagt der Chef beim Thema betriebliche Altersvorsorge?

Eins vorweg: Sie haben einen gesetzlich verankerten Anspruch auf betriebliche Altersvorsorge. Ihr Arbeitgeber kann aber den Durchführungsweg vorgeben. Wenn bspw. eine Pensionskasse oder ein Pensionsfonds besteht, kann nur dort eingezahlt werden. Bestehen diese Vorgaben nicht, können Sie vom Arbeitgeber verlangen, dass für Sie eine Direktversicherung zur betrieblichen Altersvorsorge abgeschlossen wird. Hier kann der Arbeitgeber aber über den Anbieter entscheiden. Umfangreiche Informationen dazu gibt es im Bereich betriebliche Altersvorsorge für Arbeitgeber.

Wir unterstützen Sie in allen Schritten

Bei der Organisation der passenden betrieblichen Altersvorsorge unterstützen wir Sie. In der Regel nehmen wir in Ihrem Namen Kontakt zu Ihrem Arbeitgeber auf und klären die Rahmenbedingungen ab, um Ihnen ein optimales Angebot zu unterbreiten. Diese Vorgehensweise hat sich vielfach bewährt und ist von den Arbeitgebern akzeptiert und geschätzt – nimmt sie doch den Arbeitgebern Aufwand ab.

Auch für Arbeitgeber ideal

Generell sind Arbeitgeber in Oberhausen und dem Ruhrgebiet der betrieblichen Altersvorsorge sehr positiv gegenüber eingestellt, denn damit wird das Unternehmen für Arbeitnehmer zunehmend attraktiver und die Angestellten können über diese zusätzlichen Anreize lange an das Unternehmen gebunden werden.

Ihr Vorteil bei uns als unabhängiger Makler: Die langjährige Expertise

Sie sehen – die Umsetzung der betrieblichen Vorsorge erfordert das Know-how von unabhängigen und freien Maklern. Für die optimale Gestaltung Ihrer bAV steht uns die FVB mit einem kompetenten Netzwerk von Fachleuten in den Bereichen Finanzen, Recht und Steuern zur Verfügung. Gleichzeitig ist die betriebliche Altersvorsorge einer unserer Schwerpunkte, in dem wir seit vielen Jahren Kunden in Oberhausen und dem Ruhrgebiet beraten.

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